1. 个人理财产品，手上有闲置资金180万左右？

闲置资金180万，全部放在银行买理财产品，由于其产品单一、本身风险就比较大，一但理财出现利空因素有可能本金收不回来，虽然4%年利率不是最好的先选择，但改变其他渠道投资，也就意味风险会再次加大，所以合理的配置就显得非常重要了。

首先恭喜你，能拥有180万闲置资金，也算是小富了，那么这时候想要把这笔产生更大的收益，就需要好好规划一下，虽然说目前你在180万放在银行做理财产品，能够产生年利率4%左右，也是非常不错，

180万元，按照年利率4%的，可以计算出一年利息收入在72000元，这也相当一个二、三线需求白领的工资了，如果这个时候你再加上自己的工资，一年起码收入在十万以上了。看上去还是非常可观的，

做过投资的人都知道，任何投资都是有风险的，就包括你存银行定期也是一样，万一有一天银行倒闭了，你也只能取回50万本金，剩下130万是取不回来的，所以合理的配置，分散风险就显得非常重要了。

大额存单、大额存款：

这种类型有一个最大优点就是利率高，正常情况下可以达到4%-5%左右，而他是存在门槛的，就是需要20万元起步，时间由一年、三年、五年等，各不相同，时间不同，所得到的利息自然也就不同，这就是最主要的区别。而主要是这两者都有一个本金保护，所以你投入30万元左右是最为合理的。

这种比起定期存款来说利率肯定更高，所以增加一个大额存单就是最好的选项。

基金定投、私募公募基金产品：

这一类型相信大家都不陌生，现在基金到处可见，但是真正做好的并没有几个人，原因就在很多人只看重短期收益，并没有看重长期收益，而如果你想要投资基金，就需要规划一个长期的定投，比如：之前的白酒指数基金，现在的周期股化工类基金，这些收益都是超过20%-40%的收益，只是需要一个时间来换空间而已，

我身边有几位朋友就是投资的白酒，现在收益都达到了50%了，所以这就是一个长期坚持的收益的，

而同类型的私募公募基金，市面上是很难买到，这需要你通过银行的一些理财经理去购买，最出名的就是天弘啦，银华，因为其私募是不开公开发售的，只面向特定的投资者，所以你想要购买的是非常困难的，

但只要你能买到，收益一般都一不会太差，正常都能达到20%左右，所以这个是可以去进行合理的投资的，虽然有一定风险，但都在可控的范围之内。

股票、其他资本市场产品：

股票的风险是很大的，这是无可厚非，但每年依然有很多人都能赚到钱，正常你进行长期投资，或者价值投资未必不能赚到钱，我身边有好几个朋友都买了茅台和长春高新的，同样还有一些港股和美股：比如腾讯、阿里等等，这些价值股票你现在回过去看，那一支不是收益不是超过了50%，这就是做好的投资的，

你说没有风险，那是肯定有的，但当收益大过风险的时候，那风险就不再是风险了，

还有一些其他投资产品：比如：房地产业务投资，这都是一些比较稳定的投资，也是一些比较好的投资，整体来说风险并不大，

最后：理财产品有很多，最重要的是你自己如何去选择，是否能战胜自己的内心，这才是最重要的，而对于你这种大额资金的最的方法就是分散投资，只有这样你才能更好的化解风险和收益最大化，

不同时期选择不同的理财产品就是最好的投资方式，但也有最重要的一个建议：任何的投资都是有风险的，自己需要提前规划好，

2. 有什么好的组合方式？

800万理财，其实咨询来咨询去，无非是分散。

买点基金，买点股票，买点理财，买点保险。更多所谓专业人士，都是扯的，希望你这800万都投他这里，或是通过他投资。没800万的，纸上谈兵，没什么借鉴作用。例如工行、招行、建行这些专业私人理财经理，最大作用就是给你预留点6%的理财，没事给你拉点私活，听听培训，投资点他回扣更大的业务上去。但是你问题的核心是风险承受能力（不亏损本金），轻松投资（稳定收益），其实能感觉出来，你是想靠这800万养老了。或是一条稳定的退路，即时什么都不干，也能安稳维持生活水平。一般专业点的理财顾问，会问你，你的理财目标是什么。如果你就想不动本金，维持现在生活水平。安全是第一的，稳定收益第二。1 那么可以600万投资银行理财产品，每年轻松5.5%左右收益。四大行都可以。个人推荐工行+中信+光大+交行吧，比建行低利息，农行没服务，招行抢不到强。如果你家附近是工行，就多存点，以后银行办个事啥的都方便。2 其余100万可以买信托产品，找最大的信托公司吧，10%左右。国内有排名，挑点靠谱项目，一放一年也省心，不要收益太高的。剩下100万可以买P2P理财，找最大的几个平台，例如前三，每个投30万，放到10个标里去。自己滚即可。12%以下即可。当然不能不提万能的保险，个人建议就买点意外+重大疾病+住院+财产安全之类即可，一年几千元都搞定了。千万资金这种量级，挂了家里人也够花了，多个几百万补偿款，足够了。养老保险就算了，其他分红类的都是羊毛出在羊身上，千万量级就别折腾了。这样基本你每年稳定收益55万左右，稳定安全跑赢通涨。不过你的钱肯定还是缩水的，但是你只要55万都不花万，还有稳定工作还是靠谱的。如果我有800万，买点意外和大病保险即可。我会550万买理财，收益5.5%。我会75万买股票，收益未定。你手里资金大的增长，还是得靠股票。这个话题太大不扯 我会75万买基金，6-10%收益即可，查大公司明星经理明星产品 我会75万买P2P，10-12%收益。我会25万做流动资金，比如股票好了就套一把，有个合适的铺子就拿下，有个靠谱的朋友创业就投资。完全没有风险的投资不存在，我觉得关键是通过组合实现自己的目标。这个目标太重要，想清楚再做决定。我的组合是有原因的，基本高风险高回报的就小量，假设你50万全赔了，一年利息而已。如果挣了可能就是25变60。以上由解答由：刘师分盘 解答

3. 一般情况下我们个人理财都通过什么途径？

个人可以理财的方式有很多，但题主想要简洁、稳定、风险小的理财方式，我们就可以从这几个理财方式去挑选：

1. 货币基金

它就是一种开放式基金，投资标的主要是债券、央行回购、票据这种风险极低短期金融品种。具有高流动性、低风险、稳定收益的特点。大家可以随时申购、赎回，具备非常好的便利性，0.01元或1元起投，当下货币基金收益率在3%左右，较为适合对资金流动性有需求的个人购买。

2.大额存单

银行大额存单属于银行存款类产品，并不属于理财产品，同时受存款保险条例保护，因此安全、稳妥。大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，起投金额为20万，金额为整数。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮45%，少部分银行上浮52%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

3.国债

国债分为三种，分别为凭证式国债、记账式国债和储蓄国债，都是100元起投，当下三年期国债为4%，五年期国债为4.27%。购买凭证式国债，投资者可在发行期间，其发售和兑付是通过各大银行的储蓄网点、邮政储蓄部门的网点以及财政部门的国债服务部办理；而购买记账式国债，投资者必须在交易所开立证券账户或国债专用账户，并委托证券机构代理进行。

4.结构性存款

结构性存款不是普通存款，简单来说，这类产品可分为两部分，一部分与普通存款一样，运用在低风险、低收益的产品上，以获得稳定收益保证产品本金相对安全；另一部分就要投资到高风险、高收益的产品中，以获得产品更多的收益。结构性存款的起投金额为5万元，收益率为浮动收益，95天投资期限的收益率一般在3.25%左右。

5.现金管理类产品

这类产品在如今市场较受大家欢迎，因为它属于银行产品，安全性能得到相应保障，这类产品受银行存款条例保护，若出现损失，同一家银行50万以内，100%赔付，因此非常适合大众投资。

拿度小满理财平台推出的现金管理类定期理财产品来说：

（1）定期的“新网随心投”理财产品总共有三款，投资期限有99天、199天和299天三种选择，50元起投，不仅当日起息，还可以提前支取。最重要的是该产品若出现资金损失，投资金额在50万以内，是可以获得100%赔付，资金安全有保证。

（2）定期的“众邦宝30天”理财产品，起投金额100元，50万以内100%赔付本息偿付，不仅可以提前支取，还没有募集期，当日起息。

6.银行理财

银行理财产品一般会根据产品风险特性，将理财产品的风险由低到高分为R1-R5这五个级别。而我们普通投资者，一般投资R3级别以下的银行理财产品便好，风险指数较低，收益较为稳健。

7.短债基金

短债基金是一种短期纯债型基金，它不投资股票、可转债等高风险的投资品种，不受股市波动的影响，风险较低。由于短债投资组合的久期较短，受利率变动影响较小，从目前的短债资产配置来看，主要是以企业短期融资券为主，以利差收入为主。

以上这些理财方式既有银行存款、理财又有互联网金融理财，所涵盖的产品非常广泛和全面，不同的风险等级、投资标的、投资金额、投资时间等不同的。

4. 个人如何合法代人理财？

个人可以通过以下方式合法代人理财：1. 雇佣专业机构或理财顾问：可以委托专业的金融机构或理财顾问来管理个人的投资组合，他们会根据个人需求和目标，制定适合的投资方案，并进行投资组合的管理。2. 开设受托账户：个人可以选择委托信托机构或银行开设受托账户，将资金委托给受托人进行投资管理。受托人将根据受托合同的约定，按照个人的意愿和要求进行投资。3. 选择基金或投资产品：个人可以通过购买开放式基金、资产管理计划或其他投资产品来实现代理理财。这些产品由专业的基金管理人或投资公司管理，个人只需选择适合自己需求的产品进行投资即可。需要注意的是，无论选择何种方式代理理财，个人都需了解相关的风险，并审慎选择合适的投资方案和机构。同时，在合法合规的前提下进行理财，确保自身权益和资金安全。

5. 工商银行天天鑫添益怎么样？

工商银行天天鑫添益是一款零存整取的理财产品，具有以下特点：1. 高收益：工商银行天天鑫添益的预期年化收益率相对较高，通常会根据市场情况进行调整。2. 灵活性：天天鑫添益为随时存，整年取的方式，客户可以根据自己的需求自由存款和取款。3. 安全性：作为中国大型国有银行，工商银行具有较高的信誉，客户资金相对较为安全。4. 适合短期理财：天天鑫添益适合短期理财，一般存款期限为1年，不适用于长期投资。总体而言，工商银行天天鑫添益是一款风险较低、收益相对稳定的理财产品，适合短期存款需求的客户。然而，具体情况还需要根据个人的理财目标和风险偏好来综合考虑。建议您在购买前与工商银行的客户经理进行详细咨询，以了解更多相关细节和风险提示。

6. 学了个人理财？

很多刚接触财会金融方向的同学都会有点纠结，什么证券从业资格证、基金从业资格证、期货从业资格证、CPA、CFA、FRM、ACCA一大堆证书，到底该如何选择呢?

财经类的证书其实非常多，以下证书供你参考以下：

中级会计师

考试科目：《中级会计实务》 《财务管理》 《经济法》

主要报考条件：

1.大学专科学历的，须从事会计工作满五年。

2.大学本科学历的，须从事会计工作满四年。

3.双学士学位或研究生班毕业，须从事会计工作满二年。

4.硕士学位的，须从事会计工作满一年。

5.博士学位的，可以直接报考。

中级目前不要求有初级，也可以报考。报考中级和注册会计师都有学历要求，最低是大专，所以很多学历不足的会计，建议先考初级，同时还要进行学历教育进修取得大专学历。 中级需要2年通过完3科才能拿证，但知识点难度大、内容复杂、计算强度高，能考到中级也不容易哦。

中会考试倒计时44天，映课情报课协议班的学员已经进入到冲刺性学习阶段。映课课程上完后,APP中都有配套的题目给到学员，学员每次上完课就可以app答题（可利用自己的碎片化时间答题，随时进入状态）,智能整理学习题库，帮助您分析易错点，高效巩固。

高级会计师

考试科目：《高级会计实务》(主观案例分析题)

主要报考条件：《会计专业职务试行条例》规定的高级会计师职务任职基本条件，并符合地区高级会计师职务任职资格评审条件。

高级会计师在学历、工作资历、外语、计算机技术、会计专业知识上都有严格要求，并通过所在省财政厅、省人力资源与社会保障厅联合组成高级会计师评审委员会评审通过后，方可正式获得高级会计师职称。考完高级职称，基本可以去国企、事业单位当总会计师，或者上市公司财务负责人了。

注册会计师(CPA）

考试科目：《审计》、《财务成本管理》、《经济法》、《会计》、《公司战略与风险管理》、《税法》，通过这6科后，还有一个综合阶段考试。

主要报考条件：大专及以上学历或者取得中级职称(应届毕业生也可以考了)

要在5年内通过6科专业考试，最快速度也要考两年才能考到的注册会计师，绝对是国内的黄金证书!报考注会的人数也在逐年增长。

发展方向：会计师事务所、企事业单位财务总监、投行分析师。

国际注册会计师（ACCA）近几年，ACCA在国内的知名度越来越高，也越来越成为企业受欢迎的高含金量证书之一，尤其在一些大型外企或者是世界500强等企业，持有ACCA证书会成为很大的优势之一。不过，ACCA包含了13门科目，想要拿下ACCA也是一件非常有挑战的事情。报名条件：ACCA分为提前报名、常规报名、后期报名三个阶段，每个阶段收取的费用是不一样的，越早报名费用越低。一般拥有大专及以上学历就可以报名成为ACCA正式学员，本科生的话完成大一的课程就可以报名成为ACCCA正式学员。备考须知：ACCA是全英文考试，科目比较多，难度比较大，提高自己的英文水平也是很有必要的，而且F1—F4阶段是随时可以机考的，这个时候打牢基础对后期的复习会有很大的帮助。金融风险分析师（FRM）FRM的中文名是金融风险分析师，涵盖了整个金融市场上关于风险管理的大量知识，所以深受金融人青睐，国际认可度也非常高，全球报考人数以每年超过38%的速度在增长。尤其是现在的金融市场错综复杂、瞬息万变，风险管理对一个企业的决策起到了重要的作用，受重视程度越来越高。报名条件：想注册FRM考试的话，用官方的话来说是不需要任何条件的，没有学历和行业的限制，大学在校生也可以报考。

备考须知：FRM虽然报名门槛很低，但是难度很大，因为是全英文考试，对英文、数学、金融类的专业程度要求非常高。

税务师

考试科目：《税法(一)》、《税法(二)》、《涉税服务相关法律》、《财务与会计》、《涉税服务实务》

主要报名条件：

1.取得经济学、法学、管理学学科门类大学专科学历的，从事经济、法律相关工作满2年;或者取得其他学科门类大学专科学历，从事经济、法律相关工作满3年。

2.取得经济学、法学、管理学学科门类大学本科及以上学历(学位);或者取得其他学科门类大学本科学历，从事经济、法律相关工作满1年。

3.经济学、法学、管理学学科门类大学本科应届毕业生，可在取得学历(学位)证书后，补充上传证书电子图片。

税务师前身就是“注册税务师”，由执业资格变为职业资格评价，但是含金量还是不减，社会认可度没有降低，依然是税务界NO.1，拥有涉税鉴证业务签字权。积分落户加分项。大学应届生也可以报考。

证券从业资格证

考试科目：《证券市场基本法律法规》和《金融市场基础知识》

报名条件：年满18岁，高中以上学历

CWM证书

特许财富管理师(CWM)主要是通过掌握与个人理财相关的各种不同的金融产品的特点和科学的理财方法，特许财富管理师为个人提供全方位的理财建议，根据客户的财产规模、收益目标、风险承受能力制定一套理财方案，根据金融市场的变化适时作出调整。

考试内容：

CWM认证考试分案例答辩和闭卷考试两部分。案例答辩主要考核考生解决财富管理过程中实际问题的能力和与客户直接沟通的能力。闭卷考试包括财富管理基础、财富管理实务两部分，共25道题目，全为多项选择题，中英文对照(这个不错)，考核考生对财富管理专业知识的掌握程度及计算能力。

报考条件：

①大学本科毕业，在金融及相关领域工作满2年者;

②具有大专学历，在金融及相关领域工作满5年者。

RFP证书

注册财务策划师(RegisteredFinancial Planner，简称RFP)是由美国注册财务策划师协会(RFPI)于1983年推出的，并在全球范围内获得广泛认可的专业的国际理财师专业资格。RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。

目前RFP证书开始实施一试三证，一是RFP证书，一是全国金融人才工程委员会的证书。通过RFP考试后，可申请双证，其中RFP证书可在美国注册财务策划师协会官网查询，专业人才水平证书则可在量化专业委员会官网查询。

考试内容：

RFP内容是全面理财规划，涵盖比较全面，且投产比较高，因为它更注重的理论基础上的实操，理财类证书和课程，主要是两点，一点是证书本身，第二点是证书衍生出来的价值。从学习后延伸出来的学习机会和提升机会来看，RFP更落地，更务实。

五大课程体系系统学习：

基础财务策划、投资策划、保险及退休策划、税务及遗产策划、高级财务策划。

七大实用能力精准提升：

报考条件：

①大专及以上学历

②从事银行、保险、基金、证券、投资、第三方理财及会计、律师、房地产等其他金融相关行业的专业人

③对理财行业有兴趣，有志于成为理财师的人士

凡符合以上任意一个条件者，均可报名参加RFP考试

7. 公司通过我的银行账户来理财？

首先先弄明白这部分钱的来历，如果是公司银行账户中的，应该由公司账户理财，如果不属于公司的钱，其他特殊用途就需要慎重，如果你属于私企，你与企业有亲友关系会有这种情况属于正常，但是国企及事业单位是不允许的；其次，即使用你的卡来理财，为了避免经济纠纷，你应该重新开一个户，自己的资金跟这张卡独立开来，签一份协议。

最好避免这种情况的发生。